Las transacciones con tarjeta presente (CP) y las transacciones sin tarjeta presente (CNP) son las categorías de transacciones disponibles para las compras con tarjeta de crédito.
Pero, ¿qué significan?
Incluso términos que parecen sencillos como estos podrían requerir una explicación más detallada para comprender adecuadamente todo el alcance de sus definiciones. Dado que cada uno tiene sus propias ventajas e inconvenientes, saber qué método de transacción se adapta mejor a tus necesidades como comerciante es importante para proteger tu negocio. Dicho esto, los términos del sector de los pagos no tienen por qué ser complicados. A continuación encontrarás toda la información necesaria para comprender exactamente qué significan estos términos concretos y las implicaciones de utilizar una opción u otra.
CARD-PRESENT (CP)
El término «Card-Present» (CP) hace referencia a una compra en la que la tarjeta de crédito estaba presente y sus datos pudieron registrarse directamente de alguna forma. Estas transacciones se realizan en persona y facilitan la identificación del titular de la tarjeta.
Las formas de pago son las siguientes:
- Pasar la tarjeta por el terminal
- Insertar un chip EMV (si está disponible)
- Uso de un lector de tarjetas sin contacto
- Acercar el móvil para acceder a los datos de la tarjeta (Apple Pay, Google Pay, etc.)
SIN PRESENCIA DE TARJETA (CNP)
El término «Card-Not Present» (CNP) hace referencia a las compras en las que la tarjeta de crédito no está presente y sus datos no se registran directamente. Aunque parezca contradictorio, esto incluye introducir manualmente los datos de la tarjeta cuando se tiene la tarjeta física a mano. La razón por la que esto sigue considerándose CNP es que no hay una transferencia directa de datos desde la tarjeta de crédito.
Las CNP se consideran la opción más cómoda, ya que no es necesario realizar la compra en persona.
Las formas de pago son las siguientes:
- Interfaz web
- aplicación móvil
- orden de teléfono
- Enviar por correo la información de pago a una empresa
Riesgos y precauciones
Ninguna de las dos categorías está exenta de riesgos, ya que el fraude puede producirse independientemente de si se utilizan transacciones con tarjeta presente o sin tarjeta presente. Las transacciones con tarjeta presente tienen una menor probabilidad de fraude, ya que se realizan en persona y cuentan con varios métodos de verificación del titular de la tarjeta (CVM). Entre ellos se incluyen:
- Pins
- Firmas
- Exigir la identificación de los titulares de las tarjetas
Las tarjetas falsificadas también son fáciles de detectar cuando se utilizan CP.
Se considera que las transacciones CNP presentan un mayor riesgo de fraude, ya que puede resultar más difícil confirmar la identidad del titular de la tarjeta. Existen formas de aumentar la seguridad en las transacciones CNP, entre las que se incluye la incorporación de métodos adicionales de verificación del titular (CVM), tales como:
- Solicitar el código CVV y la fecha de caducidad de la tarjeta
- Envío de recibos por correo electrónico
- Mediante un sistema de verificación de direcciones (AVS).
Costos
Dado que las transacciones sin presencia física de la tarjeta (CNP) entrañan riesgos adicionales, sus costes suelen ser más elevados que los de las transacciones con presencia física de la tarjeta (CP). Mediante la aplicación de las medidas de seguridad mencionadas anteriormente, es posible minimizar algunos de estos costes. Los bancos y otros emisores de tarjetas de crédito suelen estar dispuestos a reducir las comisiones a los comerciantes que garantizan una mayor seguridad en línea. En cualquier caso, a los comerciantes les resulta beneficioso ofrecer a sus clientes ambas opciones de transacción: CP y CNP.
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