Los comerciantes deben verificar la legitimidad de las transacciones de pago que procesan para evitar el fraude.
Para las transacciones con tarjeta presente, basta con solicitar un documento de identidad válido con fotografía y asegurarse de que el nombre y el rostro coincidan con los del titular de la tarjeta.
Sin embargo, en el caso de las transacciones sin presencia física de la tarjeta, la situación es más complicada. Sin una verificación legal de la identidad, es más fácil para las personas con malas intenciones realizar cargos no autorizados utilizando el número de la tarjeta de crédito de otra persona, incluso si no tienen la tarjeta física. En estos casos, se pueden utilizar medidas como el sistema de verificación de direcciones (AVS) y el valor de verificación de la tarjeta (CVV) para confirmar la identidad del titular de la tarjeta, evaluar la validez de la transacción y reducir los costes.
1. Sistema de verificación de direcciones (AVS)
AVS es una herramienta de seguridad que compara la dirección de facturación introducida durante la transacción con la que figura en los archivos de la entidad emisora de la tarjeta de crédito del titular. Si el número de la tarjeta ha sido robado, es probable que la persona que realiza la transacción no tenga acceso a la dirección legítima. Las marcas de tarjetas como Visa, MasterCard y American Express admiten AVS.
2. Código de verificación de la tarjeta (CVV)
El código CVV es un número impreso en las tarjetas de crédito que sirve como prueba de que el cliente tiene físicamente dicha tarjeta en su poder. En el caso de Visa y MasterCard, se trata de un número de 3 dígitos que aparece en el reverso de la tarjeta, mientras que American Express tiene un número de 4 dígitos impreso en el anverso de la tarjeta. Esta medida de autenticación es crucial para la seguridad de las tarjetas de crédito y la prevención del fraude, ya que protege tanto los datos del cliente como al comerciante.
Other names frequently used for the Card Verification Value are Card Security Code (CSC) and CVV2. It’s important to note that CVV numbers are not the Personal Identification Numbers (PINs). You should never input your private PIN number online when prompted for the CVV.
¿Cómo combaten el fraude los sistemas AVS y CVV?
Si un estafador solo tiene acceso al número de una tarjeta de crédito, le resultará muy difícil superar la autenticación AVS y CVV. Esto reduce significativamente la probabilidad de compras no autorizadas. Dicho esto, la implementación de AVS y CVV conlleva un coste adicional. Los comerciantes no están obligados a incluir estos sistemas de seguridad para las transacciones sin presencia física de la tarjeta, pero el ahorro potencial en caso de fraude hace que sea una práctica muy recomendable.
¿Cómo afectan el AVS y el CVV a sus tarifas?
La implementación del AVS tiene la ventaja añadida de reducir las tasas de intercambio. Como se ha indicado anteriormente, existe un coste nominal asociado al funcionamiento del AVS de las tarjetas de crédito, pero las transacciones pueden optar a tasas más bajas cuando se utiliza. Por otro lado, la incorporación del CVV en el proceso no conlleva una reducción de las tasas de intercambio.
Las tasas de intercambio aumentan para las transacciones más riesgosas como un esfuerzo de las marcas de tarjetas para minimizar el fraude. No incorporar medidas de prevención de fraude en las transacciones sin presencia física de la tarjeta deja a su negocio vulnerable. Al utilizar el AVS y el CVV de las tarjetas de crédito, puede identificar eficazmente la mayoría de las transacciones fraudulentas, lo que se traduce en mejores tasas y menos desafíos para su negocio.
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